กู้บ้านไม่ผ่าน! ปัญหาที่คนอยากซื้อบ้านคาดไม่ถึง สาเหตุและวิธีแก้ปัญหาฉบับอัปเดต 2026
เมื่อพูดถึงการซื้อบ้าน หลายคนยังมองเป็นเรื่องไกลตัว หรือในวันนี้อาจจะกำลังคิดว่า ชีวิตนี้คงไม่ซื้อบ้านแน่นอน แต่ทั้งนี้ อนาคตล้วนคาดการณ์ได้ยาก เมื่อถึงเวลาต้องการซื้อบ้าน กลับพบเรื่องราวมากมายที่อยู่ภายใต้คำสัั้น ๆ อย่าง “กู้บ้านไม่ผ่าน”
เมื่อคุณเริ่มต้นในการเตรียมเอกสารเพื่อกู้ซื้อบ้านสักหลัง คุณจะพบเรื่องราวซับซ้อนมากมายอย่าง ฐานเงินเดือน, รายได้อื่น ๆ, ภาระหนี้ในบูโร, การยื่นภาษี, ประกันสังคม, อายุงาน ลากยาวไปถึงเรื่องลึก ๆ อย่างการส่งงบของบริษัทที่คุณทำงาน นั่นหมายถึง นอกจากปัจจัยที่คุณควบคุมได้ ยังคงมีปัจจัยที่ควบคุมไม่ได้อีกมากมาย ที่ส่งผลต่อการซื้อบ้านของคุณ จนนำมาสู่ปัญหาการกู้บ้านไม่ผ่านในท้ายที่สุด
3 สาเหตุยอดฮิตที่ทำให้พนักงานประจำ "กู้บ้านไม่ผ่าน"
เมื่อการซื้อบ้าน เป็นการร่วมมือของ 3 ส่วน คือ โครงการ(ผู้ขาย) ลูกค้า(ผู้ซื้อ) และ ธนาคาร(สินเชื่อ) ในการกู้ซื้อบ้าน ธนาคารจึงเป็นบุคคลที่ 3 ที่มีส่วนในการประเมินความสามารถของผู้ซื้อเพื่ออนุมัติวงเงินยื่นกู้ ส่งผลให้การประเมินลูกค้าแต่ละรายมีความสามารถในการชำระหนี้แตกต่างกันแม้จะมีเงินเดือนหรือรายรับที่เท่ากัน
1. อายุงาน และความมั่นคงของบริษัท
ในการยื่นสินเชื่อใดก็ตาม อายุงานมักเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ธนาคารใช้ประเมินความมั่นคงด้านรายรับของลูกค้าเสมอ ในบางสินเชื่อสามารถยื่นผ่านได้แม้ใช้สลิปเงินเดือนเพียง 1 เดือน ในขณะการกู้ซื้อบ้าน มักจะมีการขอเอกสารเกี่ยวกับรายได้ ไม่ว่าจะเป็น สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีเงินเดือน 6 เดือนล่าสุด แต่แม้ว่าจะอายุงานเกิน 6 เดือน ก็อาจจะทำให้คุณกู้บ้านไม่ผ่านได้ เนื่องจากบางธนาคารจะอนุมัติได้ง่ายขึ้นในกรณีที่ลูกค้าอายุงานเกิน 1 ปี รวมถึงองค์ประกอบอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบริษัทที่คุณสังกัด ทั้งการส่งงบประจำปี กำไร-ขาดทุน ทุนจดทะเบียน จำนวนพนักงาน ล้วนมีผลต่อการกู้บ้านไม่ผ่านทั้งสิ้น
2. มีประวัติค้างชำระ หรือติดเครดิตบูโร
หนึ่งสิ่งที่สำคัญไม่แพ้รายได้ที่ใช้ในการคำนวณวงเงิน คือประวัติการชำระหนี้ที่มีรายงานในเครดิตบูโร โดยธนาคารจะพิจารณาพฤติกรรมทางการเงิน และประวัติการชำระหนี้ควบคู่กัน โดยจะมีคะแนนเครดิตในท้ายรายงานเพื่อให้เห็นว่า พฤติกรรมในการชำระหนี้นั้นคิดเป็นร้อยละเท่าใดของผู้ที่มีความสามารถชำระหนี้ เพื่อประกอบความสามารถทางการเงินที่มี เนื่องจากการกู้ซื้อบ้านมีระยะเวลาของสินเชื่อที่นานนับสิบปี จึงต้องมีการกันความเสี่ยงที่เข้มข้นขึ้น จากในอดีต การกู้ซื้อบ้านไม่ได้มีการประเมินความสามารถที่ซับซ้อนเท่านี้ แต่เนื่องด้วยสถานการณ์หนี้ครัวเรือนและอัตราการเกิดหนี้เสียที่สูงขึ้น ทำให้ธนาคารมีมาตรการในการคัดกรองความสามารถลูกค้า จนนำมาสู่วิกฤตการกู้บ้านไม่ผ่านที่มีให้เห็นในปัจจุบัน
3. ภาระหนี้ต่อรายได้สูงเกินไป มีหนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลหลายใบ
หลายท่านมักไม่ได้วางแผนในการบริหารจัดการภาระหนี้ที่มี ในกรณีที่คิดเป็นสัดส่วนของการจ่ายขั้นต่ำ หรือผ่อนสินเชื่อใดใด ขณะนี้มีสัดส่วนของภาระหนี้ต่อรายได้อยู่ที่เท่าใด และมีสินเชื่อในระบบที่มากเกินควรหรือไม่ โดยเฉพาะหลายคนที่ต้องการกู้ซื้อบ้าน มักจะติดกับดักของการผ่อนรถยนต์ที่มีค่างวดสูง จนทำให้เสียความสามารถในการเป็นขอสินเชื่ออื่น ๆ เพิ่ม โดยเฉพาะสินเชื่อที่พิจารณายากอย่างการกู้ซื้อบ้าน เมื่อการผ่อนบัตรเครดิตและสินเชื่ออื่น ๆ นำมาสู่ปัญหาการกู้บ้านไม่ผ่าน หรือไม่ได้วงเงินที่เหมาะสมกับบ้านที่คาดหวัง
ทางออกคนมีภาระหนี้! บริการปิดหนี้เพื่อกู้ซื้อบ้าน มีอยู่จริง?
ดังคำกล่าวว่า ทุกปัญหามีทางออกเสมอ แม้ว่าการกู้บ้านไม่ผ่านอาจจะมาจากหลากหลายปัจจัยทั้งในสิ่งที่คุณควบคุมได้และควบคุมไม่ได้ อาจจะแก้ง่าย ๆ ด้วยการหากู้ร่วม วางแผนจัดการภาระหนี้อย่างเป็นระบบ ลดความคาดหวังจากบ้านเดี่ยวลงมาเป็นบ้านที่เหมาะกับความสามารถในการชำระหนี้ หรือไปจนถึงเรื่องใหญ่ ๆ อย่างการย้ายที่ทำงานใหม่แล้วรออายุงานครบ
ซึ่งวิธีการที่ง่ายและเร็วที่สุดในการยื่นกู้ซื้อบ้านก่อนที่ราคาบ้านและดอกเบี้ยจะปรับสูงขึ้น คือการวางแผนจัดการภาระหนี้ หรือปิดหนี้เพื่อยื่นกู้ซื้อบ้านนั่นเอง ทั้งนี้ ในการจัดการกับภาระหนี้ที่มี จะต้องถูกจัดการอย่างเป็นระบบเนื่องจากการปิดหนี้เพื่อยื่นกู้ไม่ได้ทำให้คุณกู้บ้านผ่านได้ในทุกกรณี แต่ทุกเคสที่มีการปิดหนี้ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านจะถูกพิจารณาอย่างละเอียดจากธนาคารเพื่อป้องกันลูกค้าแต่งตัวเข้ามายื่นกู้แล้วเกิดปัญหาหนี้เสียในภายหลัง
บริการปิดหนี้เพื่อกู้ซื้อบ้าน แก้ปัญหาคนกู้บ้านไม่ผ่าน
ในการปิดหนี้เพื่อกู้ซื้อบ้าน ลูกค้าจะถูกคัดกรองอย่างละเอียด รวมถึงมีการประเมินความสามารถที่แท้จริงในการผ่อนบ้าน ทั้งวงเงิน งวดผ่อน แล้วจึงนำเสนอบ้านที่เหมาะสมให้กับลูกค้าได้พิจารณา ก่อนจะทำการปิดหนี้เพื่อเข้าสู่กระบวนการการยื่นกู้ซื้อบ้าน โดยจะใช้เพื่อการซื้อบ้านสำหรับอยู่อาศัยเท่านั้น
ในการให้คำแนะนำการปิดหนี้เพื่อซื้อบ้าน ไม่ได้เหมาะสำหรับลูกค้าทุกคน การคำนวณความสามารถลูกค้าจะถูกคำนวณอย่างละเอียด พร้อมกับประเมินความเสี่ยงในการเกิดหนี้เสีย ซึ่งส่งผลกระทบต่อตัวลูกค้าเองและโครงการที่ทำการยื่นกู้ หากการปิดหนี้เพื่อกู้ซื้อบ้านมีผลเสียต่อตัวลูกค้ามากกว่าผลดี เราพร้อมที่จะให้คำแนะนำอย่างตรงไปตรงมา และให้แนวทางที่จะเกิดผลดีต่อลูกค้าให้ได้มากที่สุด
ช่องทางการติดต่อ
- ลงทะเบียนผ่านหน้าเว็บไซต์ >> https://www.allfinanceth.com
- สนใจปรึกษาฟรี Inbox >> https://m.me/allfinancethai
- LINE OA :@allfinanceth หรือ https://lin.ee/dNBWg5L
คุณสมบัติเบื้องต้น
- เงินเดือนรับรวมผ่านธนาคาร 25,000 บาทขึ้นไป (กู้ร่วมได้)
- เป็นพนักงานประจำ มีประกันสังคม ม.33
- อายุงาน 1 ปี ขึ้นไป สามารถรู้วงเงิน ภายใน 24 ชม.
